Europa zahlt anders und das eröffnet neue Chancen für Wirtschaft und Verbraucher:innen. Digitale Zahlungsmethoden boomen, neue Anbieter drängen auf den Markt und Regulierungen wie PSD3 sowie der Digitale Euro sollen Spielraum für sichere und moderne Zahlungsprozesse schaffen. Beim Payment Circle der Initiative P19, in Kooperation mit zeb consulting, diskutierten vor einigen Tagen Nikola Jelicic, Partner von zeb und weitere Expert:innen aus der Banken-, Payment- und Wirtschaftsbranche über aktuelle Entwicklungen und Lösungen für die Zukunft des Bezahlens.
Payment Study 2025 im Fokus
Im Fokus der Veranstaltung stand dabei die Payment Study 2025 von zeb consulting. Die Studienergebnisse zeigen, dass digitale Zahlungsmethoden weiter zulegen, während Bargeld in ganz Europa an Bedeutung verliert. Der europäische Markt für Retail-Zahlungen soll bis 2027 auf ein Volumen von 105 Milliarden Euro anwachsen. Im Speziellen sollen dabei die Anbieter auf der Händler-Seite - also jene Unternehmen, die Zahlungsabwicklung und -akzeptanz für den Handel und Dienstleistungssektor bereitstellen, profitieren. Banken auf der Konsumenten-Seite stehen hingegen vor der Herausforderung, ihre Geschäftsmodelle neu auszurichten, um im wachsenden Markt konkurrenzfähig zu bleiben, so die Expert:innen.
"Der Wandel ist eine Chance. Wer frühzeitig in digitale Lösungen investiert, wird langfristig profitieren. Neben Kreditkarten gewinnen vor allem Account-to-Account-Zahlungen und digitale Wallets an Relevanz", sagt Nikola Jelicic, Partner bei zeb.
Neue Regeln schaffen neue Chancen
Die Europäische Union (EU) will mit der Payment Services Directive 3 (PSD3) und der Payment Services Regulation (PSR) die Grundlage für mehr Sicherheit und Transparenz im Zahlungsverkehr legen. Dabei sollen Banken und Zahlungsdienstleister neue Chancen erhalten, innovative Services und moderne Sicherheitslösungen voranzutreiben. Der Wandel soll aber auch durch die Einführung von Instant Payments vorangetrieben werden und den Aufbau effizienter, digitaler Infrastrukturen unterstützen.
Eine sinnvolle Ergänzung der Entwicklung könnte der Digitale Euro bringen und das Vertrauen in digitale Zahlungsprozesse weiter stärken. Zwar bleiben Details zur Umsetzung noch offen, doch viele sehen darin einen wichtigen Impuls.
"Neue Regulierungen wie Instant Payment schaffen wichtige Anreize für Innovationen. Entscheidend ist, wie Banken und Unternehmen diese Chancen nutzen, um ihre Services für Kund:innen noch besser und sicherer zu gestalten", so Jelicic.
Vertrauen ist entscheidend
Die Expert:innen waren sich einig, dass trotz technologischer Innovationen Vertrauen im Zahlungsverkehr entscheidend bleibt. Viele fragen sich, welche Rolle Banken in Zukunft in einer Welt spielen, die von Wallets, Big Techs und neuen Anbietern geprägt ist. Die Payment Study 2025 zeigt, dass Banken sich neu aufstellen müssen, um relevant zu bleiben. Jelicic sieht genau hier die größte Herausforderung: "Während viele glauben, dass Banken durch die zunehmende Digitalisierung an Bedeutung verlieren, gibt es große Chancen, sich durch exzellenten Kundenservice und innovative Lösungen von der Konkurrenz abzuheben. Wer in eine starke Kundenbindung investiert, wird auch in einer digitalisierten Zahlungs- und Bankingwelt eine zentrale Rolle spielen."
Payment der Zukunft
Der Zahlungsverkehr der Zukunft soll von einem Zusammenspiel aus Regulierung, Marktveränderungen und technologischen Innovationen bestimmt werden. Die Studie zeigt, dass Banken, Händler:innen und Zahlungsdienstleister:innen zunehmend auf Künstliche Intelligenz, Automatisierung und Echtzeit-Zahlungen setzen. Vor allem biometrische Sicherheitslösungen und die Integration digitaler Wallets in bestehende Plattformen prägen die neuen Standards im Payment. Der Trend geht also in Richtung automatisierter Prozesse, die für Verbraucher:innen kaum noch spürbar sind und den Alltag erleichtern.
"Die Finanzbranche erlebt eine beschleunigte Transformation – und genau hier setzt P19 an: Wir wollen dazu beitragen, diesen Wandel aktiv zu gestalten und den Zahlungsverkehr für alle Beteiligten moderner, sicherer und komfortabler zu machen. Wer jetzt die richtigen Schritte setzt, wird auch in der digitalen Payment-Welt eine starke Rolle spielen", sagen die P19-Initiator:innen Birgit Kraft-Kinz und Roland Toch abschließend.
www.p19.io
www.zeb-consulting.com
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