Österreicher:innen gehen bei Kreditentscheidungen vorsichtig vor. Das zeigt eine aktuelle Studie von marketagent im Auftrag der bank99 unter 1.500 Personen zwischen 14 und 75 Jahren. Demnach versuchen 88 Prozent der Befragten, Kredite möglichst zu vermeiden. Besonders ausgeprägt ist diese Haltung bei Frauen und Personen ab 40 Jahren, von denen jeweils 91 Prozent Kredite nach Möglichkeit meiden. Gleichzeitig hat fast jede zweite Person bereits mehrfach einen Kredit aufgenommen. Insgesamt trifft das auf 42 Prozent der Befragten zu.
Sicherheitsbedürfnis prägt Kreditverhalten
Die Untersuchung macht deutlich, dass bei Finanzierungen vor allem Sicherheit und Verlässlichkeit gefragt sind. Für 79 Prozent der Befragten kommt ausschließlich ein Kredit mit fixem Zinssatz infrage. Als wichtigstes Kriterium bei der Wahl eines Kredits werden niedrige Zinsen genannt (36 %). Dahinter folgen das Vertrauen in die jeweilige Bank beziehungsweise das Finanzinstitut (16 %) sowie eine persönliche Beratung (11 %).
Auch bei der Wahl des Anbieters setzen die Menschen in Österreich überwiegend auf etablierte Institute. 73 Prozent vertrauen bei Kreditfragen klassischen Banken stärker als Online-Anbietern. Bei Frauen liegt dieser Wert mit 77 Prozent noch höher als bei Männern mit 69 Prozent. Sechs von zehn Befragten würden einen Kredit ausschließlich bei ihrer Hausbank abschließen.
"Die Studienergebnisse bestätigen, was wir in der täglichen Beratung sehen: Österreicher:innen gehen Kreditentscheidungen mit großer Sorgfalt an. Das ist grundsätzlich positiv – zeigt aber auch, wie entscheidend eine fundierte und transparente Beratung und echtes Vertrauen in der Kund:innenbeziehung sind. Wer in wirtschaftlich unsicheren Zeiten eine Finanzierung benötigt, braucht nicht nur gute Konditionen, sondern vor allem eine verlässliche Partnerin. Genau das ist unser Anspruch bei der bank99", sagt Bernhard Hohenegger, Vorstand Markt der bank99.
Wohnkredite bleiben wichtigste Finanzierungsform
Für 80 Prozent der Befragten sind Kredite für Immobilien deutlich sinnvoller als Finanzierungen von Konsumgütern. Entsprechend ist der Wohnkredit die am häufigsten genutzte Kreditform in Österreich. Aktuell finanzieren 19 Prozent der Befragten ihr Zuhause über einen Kredit.
Regional zeigen sich dabei deutliche Unterschiede. In Vorarlberg hat knapp ein Drittel der Befragten (30 %) einen laufenden Wohnkredit. Dahinter folgen Niederösterreich mit 24 Prozent, die Steiermark mit 23 Prozent und Tirol mit 21 Prozent. Deutlich geringer ist der Anteil in Salzburg (13 %) und Wien (12 %).
Neben Wohnkrediten nutzen 13 Prozent der Befragten den Disporahmen ihres Girokontos. Konsumkredite werden von elf Prozent genutzt, während jeweils sieben Prozent Ratenzahlungen oder Autokredite abgeschlossen haben.
Frauen zeigen größere Zurückhaltung
Die Studie weist auch auf Unterschiede zwischen den Geschlechtern hin. Frauen vermeiden Kredite häufiger als Männer. Während 91 Prozent der Frauen angeben, Kredite möglichst zu vermeiden, sind es bei den Männern 84 Prozent. Zudem haben Frauen deutlich seltener bereits mehrfach einen Kredit aufgenommen (34 %) als Männer (49 %).
Gleichzeitig äußern sie häufiger die Sorge, durch einen Kredit in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Diese Befürchtung teilen 68 Prozent der Frauen, gegenüber 58 Prozent der Männer. Insgesamt befürchten 63 Prozent der Befragten finanzielle Probleme infolge einer Kreditaufnahme.
Zu hohe Zinsen sind für 59 Prozent der Österreicher:innen der wichtigste Grund, einen eigentlich benötigten Kredit nicht aufzunehmen. An zweiter Stelle folgt die Unsicherheit über die eigene langfristige finanzielle Situation (35 %). Auch die Angst, einen Kredit nicht zurückzahlen zu können, ist bei Frauen stärker ausgeprägt als bei Männern (37 % gegenüber 31 %). Entsprechend fällt das Vertrauen in die eigene Rückzahlungsfähigkeit bei Frauen mit 79 Prozent geringer aus als bei Männern, von denen sich 86 Prozent dazu in der Lage sehen.
Mehrheit sieht sich finanziell gut informiert
Die Mehrheit der Befragten schätzt ihr Wissen rund um Kredite und Finanzierung positiv ein. Rund 69 Prozent geben an, Zinsen und Kreditkosten gut zu verstehen. Männer bewerten ihr Wissen dabei häufiger positiv (77 %) als Frauen (61 %).
Auch die Konsequenzen ausbleibender Kreditraten sind vielen bekannt. Insgesamt 65 Prozent sehen sich hier gut informiert, bei Männern liegt der Wert bei 67 Prozent, bei Frauen bei 62 Prozent.
Drei Viertel der Befragten vergleichen vor einer Kreditentscheidung verschiedene Angebote. Online-Kreditvergleiche werden allerdings nur von 31 Prozent genutzt. Weniger ausgeprägt ist das Wissen über die Unterschiede zwischen einzelnen Finanzierungsformen. Lediglich 57 Prozent geben an, diese Unterschiede zu kennen.
Regional zeigen sich auch hier Unterschiede. Besonders gut informiert fühlen sich Befragte in Kärnten und Tirol, wo jeweils 62 Prozent angeben, die verschiedenen Finanzierungsformen zu kennen. Unter dem Durchschnitt liegen Wien mit 53 Prozent und Salzburg mit 48 Prozent. Beim Verständnis von Kreditkosten erreicht Oberösterreich mit 75 Prozent den höchsten Wert, während Wien (64 %) und das Burgenland (62 %) die niedrigsten Werte aufweisen.
Die Studie zeige laut Hohenegger einen klaren Gender Gap beim Thema Finanzierung, ebenso bei der Einschätzung des eigenen Finanzwissens. "Viele Frauen fühlen sich bei Kreditfragen unsicherer als Männer – dessen sind wir uns bewusst, weshalb wir unter anderem durch Informationsangebote auf unseren Kanälen verschiedene Zielgruppen ansprechen wollen. Finanzielle Selbstbestimmung beginnt mit Wissen: Wer die eigene Situation realistisch einschätzt und Angebote vergleicht, trifft bessere finanzielle Entscheidungen. Ein konkretes Beispiel dafür ist der Disporahmen: Wer sein Girokonto regelmäßig überzieht, sollte prüfen, ob ein Konsumkredit mit fixen Konditionen nicht die günstigere und planbarere Alternative ist. Genau solche Fragen beantworten die Mitarbeiter:innen der bank99 – offen, transparent und verständlich, ohne Fachjargon", so Hohenegger abschließend.
www.bank99.at
www.marketagent.com
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